La recette magique pour bien gérer son budget : Comment se faire plaisir sans remords ?

Si vous êtes comme la plupart des adultes, vous avez certainement de nombreuses obligations financières. Pourtant, il faut bien se faire plaisir et souffler un peu. Après tout, vous le méritez, puisque c’est vous qui avez gagné cet argent. Ce petit guide vous aidera à mieux comprendre votre situation financière. Il vous indiquera ensuite comment vous faire plaisir sans exploser votre budget. 

Comprendre votre situation financière

N’oubliez pas que dans la vie, tout est une question d’équilibre. Pour certaines personnes, maintenir cet équilibre est facile, elles ont été formées à cela. Pour d’autres par contre, c’est un véritable défi.

D’autres encore consacrent leur vie à multiplier les sources de revenus. Ces personnes se disent que si l’argent rentre sans discontinuer sur leur compte, elles n’auront pas à se fixer des limites de dépenses. Ainsi,  certaines personnes choisissent de collectionner des montres tandis que d’autres de jouer à la roulette dans un casino et tenter de se faire de l’argent. Les plateformes en lignes regorgent sur le web avec des annonces du type “cliquez ici” et vous lancer sur l’une des activités les plus souvent pratiquées par les amateurs de jeux de casinos en ligne ou de jeux de simulation avec l’achat de crédits pour atteindre plus vite certains niveaux.

Avant de pouvoir dépenser avec plaisir, vous devez comprendre vos sources de revenus. Déjà, vous devez clairement savoir combien vous gagnez par mois. Si votre revenu varie, prenez en compte le minimum possible, mais surtout pas la moyenne.

4 étapes simples pour créer un budget solide

Voici quelques étapes pour comprendre combien vous gagnez et combien vous pouvez dépenser :

1.     Traquez vos revenus – Notez exactement combien d’argent vous gagnez, incluant toutes les sources : salaire, travail indépendant, investissements.
2.     Traquez vos dépenses – Comptez chaque café, abonnement, facture, vous devez savoir où va le moindre euro. Vous pouvez utiliser une appli ou un simple bloc note.
3.     Différenciez les besoins des désirs – Créez des catégories pour chacune de vos dépenses : Loyer, transport, nutrition, cinéma, voyage, etc. Ceci vous aidera à distinguer les priorités.
4.     Budgétiser enfin – Prenez tout votre temps pour attribuer un plafond de dépenses à chaque catégorie.

Certains pensent qu’ils n’ont pas besoin de budgétiser parce qu’ils sauront naturellement quand s’arrêter de dépenser. D’autres encore se disent que c’est un travail inutile ou compliqué. Mais la vérité, c’est qu’il faut le faire, afin d’éviter des relations toxiques avec l’argent. Même si vous gagnez des millions par mois, planifiez vos dépenses, vous saurez au moins de savoir dans quoi votre argent va.

Stratégies de budgétisation : Pourquoi il faut éviter les budgets trop contraignants ?

Un budget n’est pas une camisole de force. Si vous en créez-un de trop restrictif, vous ne le respecterez pas. Voyez-le comme une feuille de route qui guide vos dépenses et vous permet de faire des choix réfléchis.

1. La règle 50/30/20

Celle-ci est très populaire. Heureusement, elle est aussi facile à comprendre :

• 50 % pour les besoins : logement, épicerie, transport, services publics, factures essentielles.
• 30 % pour le plaisir : divertissement, sorties au restaurant, loisirs, etc.
• 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes : constitution d’un fonds d’urgence, investissement, remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé.

Cette règle constitue un bon point de départ. Mais elle n’est pas rigide. Vous pouvez donc ajuster les pourcentages selon votre style de vie. En général, une bonne pratique consiste à ne pas réduire le pourcentage consacré à l’épargne et au remboursement des dettes.

2. Budgétisation à base zéro

La règle ici est simple : attribuer à chaque euro a une fonction. Ce processus est idéal pour ceux qui souhaitent vraiment surveiller leurs dépenses de très près. Il garantit un minimum de gaspillage d’argent et vous aide à être proactif.

3. Système d’enveloppe

Ce système est idéal pour les personnes qui dépensent beaucoup en espèces :

• Réunissez tout l’argent en espèce que vous avez à disposition pour les dépenses
• Achetez des enveloppes et écrivez sur chacune une catégorie de dépenses
• Mettez dans chaque enveloppe le montant dédié à ces dépenses
• Une fois l’enveloppe vide, les dépenses dans cette catégorie s’arrêtent immédiatement

4. Définissez des priorités dans vos plaisirs

Qu’est-ce qui vous apporte le plus de bonheur ? Les voyages ? Les loisirs ? Les restaurants ? Consacrez plus d’argent à ces domaines, si c’est vraiment là que vous aimez dépenser. Réduisez les dépenses qui ne vous procurent pas beaucoup de plaisir. Bien sûr, il s’agit de l’argent qui avait déjà été défini pour le divertissement. Celui réservé aux besoins ne doit pas se retrouver ici.

5. Le fonds d’urgence est une obligation

On ne sait jamais quand une situation d’urgence peut surgir. Vous devez toujours avoir de l’argent prêt à être décaissé pour les situations imprévues. D’ailleurs, dès que vous percevez votre salaire, vous devez d’abord retirer le montant alloué au fond d’urgence.

Stratégies de dépenses sans culpabilité

Parlons à présent de la partie que vous aimerez le plus : Comment dépenser son argent sans se sentir coupable.

• Adoptez des dépenses intentionnelles et non impulsives : faites une liste des choses à acheter, plutôt que de simplement vous balader et acheter ce qui passe par là.
• Payez pour les expériences, pas seulement sur les choses : payez pour des concerts, des restaurants avec vos proches, plutôt que de chaussures ou montres.
• Investissez dans la qualité à la place de la quantité : Achetez un article durable au lieu de cinq qui soient bon marché.
• Achetez plus intelligemment : Recherchez les soldes, les réductions et les coupons. Comparez les prix.
• Différez vos achats : Avant d’acheter, notez le nom de l’article et son prix. Attendez plusieurs jours et voyez si vous avez toujours envie d’acheter.
• Automatisez votre épargne : Configurez des virements automatiques vers votre compte d’épargne.
• Récompensez-vous : Lorsque vous respectez votre budget, autorisez-vous une petite récompense.

Considérez la budgétisation comme un outil de liberté qui vous redonne le contrôle. Cela vous permet de dépenser pour ce qui compte le plus. Il ne s’agit pas de ce que vous ne pouvez pas avoir, mais de ce que vous pouvez avoir intentionnellement.

Pièges de dépenses courants à éviter

Même avec un bon budget, des pièges existent. Être conscient permet de les éviter.

• Changement de style de vie : À mesure que les revenus augmentent, les dépenses augmentent proportionnellement. Évitez cela. Maintenez votre style de vie actuel pendant un certain temps. Économisez le surplus.
• Restez au niveau des autres : Ne comparez pas vos dépenses à celles des autres. La situation financière de chacun est différente. Concentrez-vous sur vos propres objectifs.
• Le piège du « se faire plaisir » : Se faire plaisir de temps en temps, c’est bien. Mais l’utiliser comme excuse pour des dépenses fréquentes et imprévues est dangereux.
• Surcharge d’abonnements : Vérifiez régulièrement vos abonnements. Résiliez ceux que vous n’utilisez pas. Les petits frais mensuels s’accumulent.

L’aspect psychologique des dépenses sans culpabilité

La culpabilité dans les dépenses naît souvent d’un sentiment d’irresponsabilité. En gérant efficacement votre budget, vous agissez de manière responsable. Vous savez où va votre argent : vous l’avez utilisé pour vous faire plaisir. Cette connaissance élimine la culpabilité.

• Autonomisation : Prendre le contrôle de votre argent est une forme d’autonomisation.
• Tranquillité d’esprit : savoir que vous êtes sur la bonne voie vous procure la paix.
• Liberté : Un budget bien géré offre une liberté financière. Il vous permet de dire « oui » à ce qui compte vraiment. Il vous permet aussi de dire « non » à ce qui ne compte pas.

Imaginez un monde où vous achetez un nouveau livre sans la moindre inquiétude. Vous réservez vos vacances en sachant qu’elles sont entièrement financées. Vous savourez un délicieux repas au restaurant, certain qu’il correspond à vos plans. Voilà la réalité qu’un bon budget crée. Il transforme les dépenses, source d’anxiété, en source de joie.

vincent

Un journaliste citoyen depuis plus de 20 ans qui alimente de nombreuses thématiques de magazine en ligne.